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           风险是商业银行经营管理的标的,适度合理的风险管控是保证商业银行健康有序发展的重要基石,是增强商业银行核心竞争力的重要措施之一。对于商业银行来说,风险管理是内部控制机制的重要组成部分。银行经营过程中可能面临多种风险的考验,包括信贷风险、流动性风险、利率风险、市场风险、操作风险、法律风险、策略风险、信誉风险等,对这些风险的有效识别和评估,将商业银行内部控制制度和风险管理技术的重视程度提高到一个新的高度,有助于内部控制制度和职能的有效执行。

     

     

    商业银行风险管理的流程如图所示:

     

     

    ◆风险的识别是指外部风险环境和内部经营环境中识别可能对银行经营带来意外损失的因素,包括分析各种风险敞口,分析风险的成因和特征,客观地做出回避、分散、减少等风险处理决策。

    ◆风险的计量是指衡量各种风险导致损失的可能性的大小以及损失发生的范围和程度,对风险的计量就需要应用各种计量模型。信用风险是大多数银行最主要的风险种类,对于信用风险有Z评分模型,资本资产定价模型,套利定价模型等。对于市场风险主要有风险敏感度风险、风险价值等。对于操作风险主要采用对操作风险损失数据进行统计分析的方法。

    ◆风险的评价是指在前面二者基础上,把风险发生的概率,损失严重程度,结合其他因素综合起来考虑,以决定是否需要采取措施加以控制,控制措施采取到何种程度最为适宜等问题及风险的控制和处置包括:成本效益风险法、权衡风险方法、综合分析法、统计型评价方法等。

    ◆风险的控制和处置是指在风险发生之前或已经发生时采取一定的策略和措施以减少风险损失,增加风险收益所进行的经济活动,包括:风险预防、风险回避、风险分散、风险转移、风险控制、风险补偿等。

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